Als je bij een andere werkgever gaat werken, kun je je opgebouwde pensioen meenemen naar het pensioenfonds van je nieuwe werkgever. Dat heet waardeoverdracht. Dit kan voordelig zijn voor je pensioenopbouw.
Of waardeoverdracht voor jou gunstig is, hangt af van je persoonlijke situatie. Hoog tijd dus om er wat dieper in te duiken. Download ons ‘stappenplan waardeoverdracht’ en maak in zes stappen een bewuste keuze.
Als je van baan wisselt, kun je op ieder moment een aanvraag voor waardeoverdracht doen bij het nieuwe pensioenfonds. Het pensioenfonds is verplicht om mee te werken aan de waardeoverdracht. Daarvoor mag het bij jou geen kosten in rekening brengen. Je moet twee dingen doen voor de aanvraag waardeoverdracht:
Nee, niet altijd. In deze gevallen zijn werkgevers wettelijk niet verplicht om mee te werken aan de waardeoverdracht van je pensioen:
Ben je nog geen 40 jaar? Dan heb je meestal nog niet zo veel pensioen opgebouwd. Vaak is het dan verstandig om waardeoverdracht aan te vragen. Als je nieuwe baan betere groeimogelijkheden heeft, kan het pensioen dat je overdraagt beter meegroeien.
Ben je al wat ouder en heb je een goede pensioenregeling(en) gehad? Dan kun je overwegen om je opgebouwde pensioen bij je oude fonds te laten staan. Om alles goed af te wegen, moet je op een paar zaken letten:
Het is verstandig om je daarover te laten adviseren door een pensioendeskundige.
Krijg je een afwijzing van je verzoek voor waardeoverdracht van je pensioen? Dan kan het zijn dat de dekkingsgraad te laag is (minder dan 100%). Bij een te lage dekkingsgraad heeft het pensioenfonds niet genoeg geld om alle pensioenen nu en in de toekomst te betalen. Je ontvangt dan automatisch bericht, als de dekkingsgraad weer meer dan 100% is. Het pensioenfonds kan dan weer meewerken aan de waardeoverdracht.
Genieten van je oude dag doe je pas écht als je pensioen goed geregeld is. Download daarom nu de 'mijn pensioen checklist' en kom erachter welke tien punten jouw aandacht verdienen.
Neem contact met ons op bij vragen of problemen over je werk. Wij helpen je graag!