Hoe hoog is de AOW-uitkering?
Als je 50 jaar voorafgaande aan jouw AOW-leeftijd altijd in Nederland hebt gewoond, bouw je volledig AOW op. De hoogte van je AOW-uitkering is dan 70% van het nettominimumloon. Dit geldt als je alleenstaand bent. Wanneer je gaat trouwen of samenwonen en een gezamenlijke huishouding voert, dan verandert de hoogte van je AOW-uitkering. De AOW-uitkering is dan voor beiden 50% van minimumloon.
Ieder jaar dat je niet in Nederland hebt gewoond, betekent 2% minder AOW-opbouw. Woonde je dus tien jaar in het buitenland, dan krijg je 20% (tien keer 2%) minder AOW. Dit noem je een AOW-hiaat.
Wat is mijn AOW-leeftijd?
De maand en het jaar waarin je geboren bent, bepalen wanneer je een AOW-uitkering ontvangt. Vijf jaar van tevoren wordt je AOW-leeftijd definitief. Houd hier rekening mee als je méér dan vijf jaar eerder met pensioen gaat.
Mijn pensioen checklist
Natuurlijk is het fijn om zeker te weten dat je pensioen goed geregeld is. Kijk daarom eens hoe jouw pensioen eruitziet, zodat je weet waar je aan toe bent. Met de ‘mijn pensioen checklist' ontdek je wat jouw pensioen en AOW inhouden. Ook kom je erachter welke tien punten jouw aandacht verdienen.
Doorwerken met AOW
Nagenoeg alle fondsen bieden de mogelijkheid om met deeltijdpensioen te gaan. Je ontvangt dan al een deeltijdpensioen en bouwt over je overige werkzame uren nog wel pensioen op. Pensioenopbouw na de AOW-leeftijd wordt niet door alle fondsen aangeboden. Pensioenopbouw voor je AOW-leeftijd is niet in alle sectoren mogelijk als je al volledig met pensioen bent gegaan. Ga je werken in een andere sector met een ander fonds, dan kan dat veelal wel. Pensioenfondsen verbieden het niet om te werken voor of na je AOW.
Pensioen via je werkgever
De meeste werknemers sparen via hun werkgever bij een pensioenfonds of verzekeraar voor extra pensioen. Dit pensioen is een aanvulling op je AOW. Sparen voor aanvullend pensioen is niet wettelijk verplicht. Maar vaak is dit wel verplicht als je werkgever onder een bedrijfstakpensioenfonds valt, of als het is afgesproken in je cao.
Zo werkt de pensioenopbouw
Je werkgever betaalt premie aan een pensioenfonds of verzekeraar. Dit is de zogenaamde uitvoerder van je pensioen. Meestal betalen de werkgever en werknemer allebei een deel van de premie. Soms betalen zij ieder de helft, soms betaalt de werkgever 2/3 deel en de werknemer 1/3. Je werkgever houdt de werknemerspremie in op je brutoloon. Het pensioen dat je later krijgt, is dus uitgesteld loon. Je spaart namelijk een deel van je brutoloon voor je pensioen en je betaalt er pas later belasting over.
Je betaalt niet over je hele salaris pensioenpremie. Over het eerste deel van je salaris hoef je geen pensioen op te bouwen, omdat je voor dat deel van je inkomen later een AOW-uitkering ontvangt. Verdien je niet zoveel, dan bouw je dus ook minder aanvullend pensioen op. Daar staat tegenover dat je niet veel premie betaalt.
Pensioenregelingen zijn ook aan de bovenkant begrensd. Waar die grens ligt, verschilt per pensioenfonds. Verdien je méér dan die grens, dan bouw je over het deel boven de grens geen pensioen op. Vaak kun je via je werkgever regelen dat je ook boven die grens pensioen opbouwt.
Wat zegt de wet over pensioen?
De Pensioenwet zorgt ervoor dat je als werknemer later ook echt pensioen krijgt. In deze wet staat dat een werkgever het pensioen voor zijn of haar werknemers moet onderbrengen bij een bedrijfstakpensioenfonds, ondernemingspensioenfonds, algemeen pensioenfonds of een verzekeraar. Mocht je werkgever failliet gaan dan is je pensioen ergens anders ondergebracht en dus wordt beschermd. In een pensioenregeling staat wat de rechten en plichten zijn van de werkgever, de werknemer en de uitvoerder (pensioenfonds of verzekeraar). De pensioenregelingen van bedrijfstakfondsen, de meeste ondernemingsfondsen en in cao’s geregelde pensioenen, worden afgesproken door vakbonden en werkgevers.
Uniform Pensioen Overzicht
Jouw pensioenfonds moet je volgens de wet jaarlijks een overzicht sturen van de door jouw opgebouwde pensioenrechten. Dit noemen we het Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Het is uniform omdat het UPO van elk pensioenfonds dezelfde indeling heeft. Hierdoor zijn de bedragen eenvoudig op te tellen of met elkaar te vergelijken. Dit is vooral handig als je bij meerdere fondsen pensioen opbouwt of hebt opgebouwd. Van pensioenfondsen waar je nu geen pensioen meer opbouwt, krijg je eens in de vijf jaar een pensioenoverzicht. Je bent dan een ‘slaper’. Wil je een totaaloverzicht van al je pensioenen? Kijk dan op mijnpensioenoverzicht.nl.
Zelf sparen voor je pensioen
Je kunt zelf sparen voor een hogere pensioenuitkering of om eerder te stoppen met werken. Extra sparen is mogelijk als je niet verplicht bent om mee te doen aan een pensioenregeling van je werk, maar ook als je wel verplicht meedoet. Dit kan onder andere via een lijfrenteverzekering, spaarregeling, banksparen, koopsom, vastgoed of aandelen. Soms is het ook mogelijk via je pensioenfonds.
Vragen over je Pensioen en AOW?
Pensioen is een complex onderwerp. Daarom kunnen we ons goed voorstellen dat jij vragen hebt over het thema ‘Pensioen en AOW’. In de FAQ over het nieuwe pensioenstelsel vind je antwoorden op veel gestelde vragen. Is er nog iets onduidelijk? Neem dan gerust contact op, want ons team staat voor je klaar!
Voor meer informatie bezoek onze algemene pensioenpagina www.fnv.nl/goedpensioen.
